कम सिबिल / क्रेडिट स्कोर पर पर्सनल लोन कैसे ले | Personal Loan at Low Civil Score or Credit Score

नमस्कार दोस्तों आज के इस पोस्ट में मैं आपको बताने वाला हूं कि Low Civil Score पर Personal Loan कैसे ले सकते हैं और क्या क्या ज़रूरी दस्तावेज होना जरूरी है।

    पर्सनल लोन क्या है ? (What is Personal Loan) 

    पर्सनल लोन एक ऐसा लोन है जिसके लिए जमानत या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है और इसे न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण के साथ पेश किया जाता है । बैंक आमतौर पर Personal Loan देते समय आपके सिबिल / क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं ।

     ऋण की अधिकतम राशि आपकी मासिक आय पर निर्भर करती है । भारत में , कुछ ऋणदाता 50 लाख रुपये तक की पेशकश करते हैं ।

    सिबिल / क्रेडिट स्कोर क्या है? (What is CIBIL / Credit Score) 

    CIBIL Score या Credit Score 300-850 के बीच की एक संख्या है जिसका उपयोग किसी व्यक्ति की साख को दर्शाने के लिए किया जाता है । एक अच्छा क्रेडिट स्कोर 700 से ऊपर कुछ भी है । क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा , बैंक और NBFC उतने ही अधिक आश्वस्त होंगे कि आप ऋण चुकाने में सक्षम होंगे ।

     " एक क्रेडिट स्कोर , क्रेडिट हिस्ट्री , खुले खातों की संख्या , ऋण के कुल स्तर और Repayment History और अन्य कारकों पर आधारित होता है । "

    पर्सनल लोन कब लें ? (When To Take Personal Loan) 

    • मेडिकल इमरजेंसी के समय / For Medical Emergency 
    • उच्च शिक्षा के लिए / For Higher Education 
    • यात्रा के लिए / For Travelling 
    • होम रिनोवेशन के लिए / For Home Renovation 
    • कर्ज कंसोलिडेशन के लिए / For Loan Consolidation 
    • शादी विवाह के लिए / For Marriage Purpose

    कम सिबिल स्कोर के साथ पर्सनल लोन कैसे ले (How to Take a personal loan with low CIBIL score) 

    साबित करें कि आपकी आय EMI Payments का सपोर्ट कर सकती है ।

     यदि आपके पास एक Stable Job है और आपके वेतन में वृद्धि हुई हैं , या आय का एक अतिरिक्त स्रोत है , तो खराब Civil Score के बावजूद आपको ऋण मिलने की अधिक संभावना होती है । 

    हालांकि , आपको अधिक ब्याज दर का भुगतान करना पड़ सकता है ।

    सह - आवेदक के साथ आवेदन करें या गारंटर सुरक्षित करें (Apply with a co-applicant or secure a guarantor) 

     आप सह - आवेदक या गारंटर को शामिल करके व्यक्तिगत ऋण का लाभ उठा सकते हैं । आपको अन्य आवेदक को पहले से सूचित करना होगा , क्योंकि उन्हें केवाईसी औपचारिकताएं पूरी करनी होंगी और हस्ताक्षर भी प्रदान करने होंगे । 

    यदि सह - आवेदक की स्थिर आय और अच्छा Credit Score है , तो व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने की अधिक संभावना है ।

    कम व्यक्तिगत ऋण राशि के लिए पूछें (Ask for a lower personal loan amount) 

    Personal Loan की कम राशि के लिए आवेदन करें , उस स्थिति में , ऋणदाता आपको ऋण देने में अधिक सहज महसूस कर सकता है क्योंकि कम राशि चुकाना आसान होता है । 

    एक ऋणदाता के दृष्टिकोण से , कम Credit Score (क्रेडिट स्कोर) के साथ उच्च राशि की मांग करना इंगित करता है कि आप रीपेमेंट में चूक कर सकते हैं । "

    अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों को सुधारें (Correct mistakes in your credit report) 

    आपकी क्रेडिट रिपोर्ट (Credit Report) खराब क्रेडिट स्कोर (Credit Score) को दर्शा सकती है , लेकिन आपको यह जांचना होगा कि आपके क्रेडिट रिकॉर्ड (Credit Record) में सभी नवीनतम जानकारी Update की गई है या नहीं । अपनी सिबिल रिपोर्ट (Civil Report) की नियमित रूप से जांच करना और उचित सुधार करना महत्वपूर्ण है । "

    NA या NH रिपोर्ट के साथ रिक्वेस्ट (Request with NA or NH Report) 

    पिछले 36 महीनों में एक निष्क्रिय क्रेडिट अवधि को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर NA या NH द्वारा चिह्नित किया जाता है । ऐसे मामले में , हो सकता है कि आपका CIBIL रिपोर्ट में क्रेडिट स्कोर न हो । 

    अपनी क्रेडिट इनएक्टिविटी ( Credit Inactivity) के बारे में अपने ऋणदाता से बात करने का प्रयास करें । ऋणदाता आपको थोड़ी अधिक ब्याज दर के साथ व्यक्तिगत ऋण की पेशकश करेगा ।

    NA और NH Report क्या है ? (What is NA or NH Report) 

    "NA" या "NH" का स्कोर जरूरी नहीं कि एक बुरी चीज हो। ये निम्नलिखित में से एक का संकेत दे सकते हैं:

     आपका कोई Credit History नहीं है, दूसरे शब्दों में, आप क्रेडिट सिस्टम में नए हैं।आपने पहले कभी लोन नहीं लिया है। 

     आपने हाल के कुछ वर्षों में अपने क्रेडिट का उपयोग नहीं किया है।आपने पहले कभी इस चीज़ का फायदा नहीं लिया है।

     आपके पास कोई क्रेडिट भेद्यता नहीं है क्योंकि आपके पास सभी ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड हैं।

    पर्सनल लोन अप्लाई करने के लिए आवश्यक बेसिक डॉक्यूमेंट (Basic Documents for Personal Loan) 

     पर्सनल लोन के लिए पात्र होने के लिए आवेदकों को आम तौर पर वेतनभोगी व्यक्ति होना चाहिए और उनके व्यक्तिगत और व्यावसायिक विवरणों की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ साझा करने चाहिए 

    • केवाईसी दस्तावेज (Kyc Documents) 
    • आवेदक के लिए निरंतर रोजगार की घोषणा करने वाले दस्तावेज 
    • एक विधिवत भरा हुआ लोन एप्लिकेशन फॉर्म (Loan Application Form) 

    E-kyc क्या होता है ? (What is E-KYC) 

    अब आपके मन में ये सवाल चल रहा होगा कि केवाईसी क्या है तो मैं आपको बता दूँ कि, केवाईसी के अंतर्गत आपके बैंक के खाते को आधार संख्या से जोड़ा जाता है। जिसमें Aadhar card or bank account के जोड़ने के Process को हम e-kyc कहते हैं। इससे यह पुष्टि हो जाती है कि अगर आपका अनेकों बैंक खाता हो और वो सिर्फ एक आधर संख्या के जुड़ी हो तो समझे की आपकी केवाईसी हो चुका है। 

    स्कैमर्स के झांसे में तो ना ही आएं (Aware from Scammers ) 

    हमेशा ऋणदाता पर शोध करें और देखें कि क्या वे विश्वसनीय हैं । कभी भी किसी भी राशि का अग्रिम भुगतान न करें और अपने सभी डेटा का खुलासा न करें । सुनिश्चित करें कि आपको सही ब्याज दर मिल रही है । 

    ब्याज दर हमेशा साल के हिसाब से पूछें न कि महीनों के हिसाब से ।

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